Indicadores del sistema financiero de Mibanco (página 2)

aspectos en los que Mibanco ocupó el primer lugar
en el 2008, con un 23% del mercado, fue la bancarización
de microempresas, alcanzando un total de 89,478 sujetos de
crédito.

En lo que respecta al sector rural, el número
de clientes pasó de 52,657 en 2007 a 74,359 en 2008, lo
que representó un crecimiento de 41%. Ello dio como
resultado un incremento de 66% en las colocaciones en este
segmento.

Además del aumento en el número de
clientes de Mibanco (28%), el

crecimiento experimentado por la entidad financiera
durante el 2008, estuvo acompañado de la apertura de 22
nuevas agencias a nivel nacional, lo que

representó también un incremento de 30% en
el número de personal de la empresa.

"Uno de los principales objetivos de Mibanco durante el
2008 fue capacitar gratuitamente a sus clientes. Para ello,
lanzamos el VIII Programa de

Capacitación: Herramientas para hacer crecer tu
negocio, en el que invertimos US$ 1 millón para capacitar
a más de 25,000 clientes.", añadió el
directivo.

GRADO DE
CONCENTRACIÓN

FUENTE: CLASS ASOCIADOS S.A CLASIFICATORIA DE
RIESGO

COLOCACIONES DE MIBANCO CRECIERON 64% EN EL
2008

El banco líder de la micro y pequeña
empresa, registró al cierre de 2008 un crecimiento de 64%
en sus colocaciones totales en comparación con el
año anterior. En cuanto a las colocaciones en el segmento
de la microempresa, éstas alcanzaron S/. 1,837.1 millones,
lo que representó un incremento de 71%.

Así lo anunció en conferencia de prensa
Rafael Llosa, Gerente General de Mibanco, quien sostuvo
además que durante el 2008 su representada se
consolidó como líder en el segmento de la
microempresa, al ocupar el primer lugar en colocaciones en ese
segmento. "Obtuvimos un 17.52% de participación de mercado
en el otorgamiento de créditos y 19.34% en cartera de
clientes.", agregó el funcionario, quien subrayó
que el liderazgo de la institución se refleja
también en el incremento de la rentabilidad, con un
retorno de las utilidades sobre el patrimonio (ROE) de
38.91%.

Del mismo modo, el ejecutivo dio a conocer que las
captaciones de Mibanco experimentaron un crecimiento
significativo, al alcanzar un 86%. Otro de los aspectos en los
que Mibanco ocupó el primer lugar en el 2008, con un 23%
del mercado, fue la bancarización de microempresas,
alcanzando un total de 89,478 sujetos de
crédito.

En lo que respecta al sector rural, el número
de clientes pasó de 52,657 en 2007 a 74,359 en 2008, lo
que representó un crecimiento de 41%. Ello dio como
resultado un incremento de 66% en las colocaciones en este
segmento.

Además del aumento en el número de
clientes de Mibanco (28%), el crecimiento experimentado por la
entidad financiera durante el 2008, estuvo acompañado de
la apertura de 22 nuevas agencias a nivel nacional, lo que
representó también un incremento de 30% en el
número de personal de la empresa.

"Uno de los principales objetivos de Mibanco durante el
2008 fue capacitar gratuitamente a sus clientes. Para ello,
lanzamos el VIII Programa de Capacitación: Herramientas
para hacer crecer tu negocio, en el que invertimos US$ 1
millón para capacitar a más de 25,000 clientes.",
añadió el directivo.

Con respecto al sector, Rafael Llosa puntualizó
que la participación de los créditos a la
microempresa en el sistema financiero se duplicó en los
últimos siete años, pasando de 4.6% en el 2001 a
10.8% en el 2008. Asimismo, el saldo de colocaciones de la
banca en este segmento creció un 45% en el 2008 en
comparación con el año anterior, alcanzando
así S/. 10,485 millones.

Para el 2009 Mibanco tiene previsto un crecimiento de
30%, esperando beneficiar con más de S/. 3,000 millones la
expansión y crecimiento de los negocios de sus
clientes.

INFORMACION FINANCIERA AL 31 DE DICIEMBRE DEL
2009

El banco de la microempresa (Mi Banco) ofrece todos los
servicios como banca múltiple ,con niveles en el
mercado peruano de colocaciones de 1.81%,depositos de 2.41% e
ingresos financieros de 6.17%,que lo ubican en la quinta
posición en el sistema financiero nacional al cierre del
2009.MiBanco es una institución líder en el
mercado ,particularmente, en el otorgamiento de créditos a
micro y pequeñas empresas a nivel nacional con el apoyo de
know-how de sus principales socios grupo ACP(Grupo Acción
Comunitario del Perú Inversiones y Desarrollo, dedicada
por mas de 40 años a dedicar a brindar apoyo financiero
asesoría técnica y capacitación a
MYPES)

La categoría de riesgo asignada también ha
tomado encuentra la creciente competencia en el sector de
microcréditos; la saturación del mercado en algunas
plazas

A junio de 2011, las colocaciones vigentes de Mibanco
ascendieron a S/. 3,867.2 millones, lo que representa 3.2% de las
colocaciones totales del sistema bancario y el 16.5% de las
colocaciones a pequeñas y micro empresas en el sistema
financiero.

Esta posición de mercado se ha logrado en base a
un adecuado conocimiento del negocio microempresarial, que tiene
sus orígenes en los desarrollos de sus principales socios:
Grupo ACP y Acción International, así como en su
estructura de negocio, definida tanto en términos de
evaluación y de seguimiento de cada operación
crediticia; como en la eficacia de sus canales de atención
a sus clientes (red de agencias en 20 departamentos del
país,

cajeros automáticos, y agencias con
atención en horario extendido).

El crecimiento en la cartera de créditos se
está logrando con adecuados estándares de
evaluación crediticia, que sumados a la capacidad de
generación de ingresos financieros, es suficiente para
realizar castigos de cartera vencida 100% provisionada, lo que le
permite reflejar niveles de morosidad estables.

FUENTE

http://www.enfoqueeconomico.tv/canalweb/notas_deprensa/marzo/marzomibanco.html

Índices de
cobertura

Provisiones / Cartera
Atrasada.-Porcentaje de la cartera atrasada que se
encuentra cubierta por provisiones.

Cartera Atrasada: Es la suma de los
créditos vencidos y en cobranza judicial.

Diciembre de 2010, la cobertura de provisiones de
Mibanco se ubicó en 177.70%, mientras que la cobertura del
sistema bancario era de 245.62%. Asimismo, el nivel de cobertura
de las CMAC"s fue de 152.39%, porcentaje menor al obtenido por la
entidad. Sin embargo, el ratio provisiones sobre créditos
deteriorados se ubicó por debajo de 100% a diciembre 2010,
producto de la mayor cartera refinanciada y
reestructurada.

El nivel de patrimonio comprometido4 alcanzado por la
institución fue positivo en 4.05%, mientras que el ratio
del sector bancario se ubicó en -7.14% a diciembre de
2010. Esto se dio como consecuencia del aumento de la cartera de
créditos refinanciados y reestructurados, que sumado a la
cartera atrasada dio como resultado una cifra superior a las
provisiones para cobertura de créditos en el
período.

Comparación del ratio de cobertura de mi banco
desde los años 2006 al 2010 con el indicador decobertura
del sector:

Este cuadro nos muestra que el índice de
cobertura de Mibancose encuentra muy por debajo del índice
de cobertura del sector pero con el tiempo esta brecha se ha ido
disminuyendo como se puede apreciar en el año
2010.

Conclusiones

Mi banco es la mejor opción con respecto a sus
competidores en la seguridad y garantía de nuestro dinero,
ofreciéndonos mayores beneficios.

Que los colaboradores de dicha organización si
están cumpliendo con las metas propuestas por la empresa y
están respondiendo de manera favorable al brindar sus
créditos a sus cliente.

El éxito para una entidad financiera es el
respaldo y seguridad de su dinero, en su cuenta de
depósito a plazo fijo, brindándoles una mayor
rentabilidad. Al comparar las tres entidades con su
clasificación de riesgo en porcentaje y sus respectivas
tasa de interés en soles, podemos medir que banco es
eficaz en la protección de los patrimonios de sus clientes
por ello tendremos que elegir la mejor opción en cada
ente.

La empresa financiera Mi banco cuenta con asesores de
negocio altamente capacitados para la evaluación,
aprobación y desarrollo de créditos, para que
así dichas agencias puedan mantener la eficiencia en el
nivel propicio de calidad de servicios brindados a sus clientes.
Por ello dicha empresa en su rubro crediticio nos muestra dichos
datos en la siguiente tabla:

Recomendaciones

• Trabajar y desarrollar el cumplimiento de metas a
  corto plazo, mediante incentivos que motiven y proporcionen
  satisfacción a la hora de llevar a cabo sus
  funciones.

• Mejorar los programas de capacitación que la
  empresa brinda sobre los procesos y conocimientos de su
  labor.

• Brindar facilidades para desarrollar sus actividades
  de manera creativa e innovadora en un entorno laboral donde
  no sientan presión y temor de tomar sus propias
  decisiones.

Referencias
bibliográficas

• www.iienet.org

• www.pestmanagement.co.uk

• www.productividad y eficiencia.htm

• www.Mibanco.com

Anexos

AGRADECIMIENTO

Agradecemos a todas aquellas personas que con su apoyo
hicieron posible la culminación de esta
investigación, a nuestro profesor por los conocimientos
impartidos y el aliento permanente para seguir adelante con
nuestra carrera universitaria.

DEDICATORIA

Con todos los deseos de servir como fuente
para la adquisición de conocimientos y como herramienta
informativa para futuras investigaciones, se ha desarrollado el
presente trabajo con respecto al análisis financierode mi
banco, esperando satisfacer y cumplir con las expectativas de las
personas interesadas en el tema

Autor:

Quiroga Tintaya Daivid
Jonathan